Pourquoi une mutuelle d'entreprise est plus intéressante qu'une mutuelle individuelle ?

Mettre en place une mutuelle d'entreprise*, pour un chef d’entreprise, c'est un coût à provisionner  et du temps à dégager pour la mise en place. Obligatoire dans toutes les structures de droit privé depuis le 1er janvier 2016, le contrat de santé collectif s’impose également aux salariés. A noter qu’il existe des cas de dispenses réglementés par le législateur qui permettent sous certaines conditions de ne pas adhérer au régime santé collectif de son entreprise,sinon dans la plupart des cas ils sont dans l'obligation de s’affilier sur le régime collectif.

Malheureusement, et malgré toute la bonne volonté que vous pourrez mettre dans la mise en place de la mutuelle obligatoire d'entreprise, on constate que certains salariés préféreront toujours leur ancienne mutuelle individuelle et seront récalcitrants à s’affilier sur le régime collectif pourtant obligatoire. Ceci provient certainement d’un manque de visibilité sur les avantages d’une mutuelle collective au regard d’une mutuelle individuelle. Pourtant, ils sont gagnants à tous les coups et voici pourquoi :

• Elle est financée à minima à 50% par l’employeur

Est-il nécessaire d'expliquer que payer la moitié c'est forcément moins que payer l’intégralité ? Bref, évidemment le salarié est gagnant puisque 50% de sa cotisation est prise en charge par son employeur ! La mutuelle individuelle, elle, est payée à 100% par l'assuré.

• Des tarifs groupés et négociés, donc plus intéressants

Les mutuelles de groupe par essence ont des tarifs plus avantageux que les mutuelles individuelles. En effet, elles mutualisent l’ensemble des contrats qu’elles commercialisent.

Pour imager ce principe, si un contrat sur une entreprise X est déficitaire, il est fort probable que le même contrat sur une entreprise Y est excédentaire. Cela va permettre par ce principe de mutualisation de conserver un équilibre technique du contrat et donc en conséquence de pouvoir proposer aux nouveaux clients des tarifs plus bas que ceux des contrats individuels.

Dans le commerce, le fait d'acheter un plus gros volume fait automatiquement baisser les prix. Pour la mutuelle d'entreprise, c'est un peu pareil. L'employeur assure l'ensemble de ses salariés et donc l'organisme mutualiste fait un tarif groupé qui a, en plus, été négocié par le chef d'entreprise dès lors que le volume de salarié à assurer est conséquent.

Les mutuelles d'entreprise, en plus d'être financées à 50% par l'employeur, sont donc également moins chères à la base. Le salarié est doublement gagnant.

• Des garanties minimales
  

• Des accords spécifiques avantageux

En complément de la loi ANI, des accords ou conventions de branche peuvent être signés par secteurs d'activité et zones géographiques. Ces accords, négociés par les partenaires sociaux, apportent des avantages supplémentaires aux salariés et sont surtout adaptés à leur métier et donc leurs problématiques spécifiques en matière de santé et de risques professionnels.

Le meilleur exemple est celui du BTP.

• La possibilité de surcomplémentaire

La grande majorité des contrats de santé collectif proposent, en plus du panier de soin garanti et donc ce qui est pris en charge par le contrat mis en place par l'entreprise, la possibilité individuelle de souscrire à une surcomplémentaire. Les salariés bénéficient donc de tous les avantages précédemment décrits tout en gardant la liberté d'avoir une meilleure couverture santé étendue s'ils le souhaitent.

(NDLR : C'est notamment possible avec le contrat CRC'KORAIL)

• La portabilité des droits

En cas de rupture de contrat de travail donnant lieu à une indemnisation par l’assurance chômage, excepté pour le cas du licenciement pour faute lourde, le salarié va pouvoir conserver sa mutuelle d’entreprise, ainsi que ses ayant droits (si ils étaient couverts sur le contrat collectif) pendant une durée de 12 mois maximum et ceci à titre gracieux. Sur un contrat individuel, ce droit à la portabilité n’existe pas.

Vos salariés n'ont donc plus de raisons valables d'être hésitants à adhérer à la mutuelle d'entreprise dès lors que l’ensemble des avantages du contrat collectif leurs sont présentés. En tout cas, si certains grimacent, vous savez désormais quoi leur répondre.

Si vous souhaitez vous informer sur la mutuelle obligatoire d’entreprise, vous pouvez télécharger gratuitement notre guide :

 *Il s'agit de l'assurance complémentaire santé collective