Négocier son assurance emprunteur : jusqu'à 60 % d'économies

Lorsque vous empruntez de l’argent auprès d’une banque ou d’un autre organisme de crédit dans l’intention d’acheter un bien immobilier, il est nécessaire de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance peut représenter une part importante du coût total de votre emprunt, c’est pourquoi il est judicieux de prendre le temps de trouver la meilleure offre. Découvrez comment négocier votre assurance emprunteur pour faire des économies.

1. À quoi sert l’assurance emprunteur ? 

L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre le risque de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie, d’invalidité permanente (totale ou partielle) et d’incapacité temporaire de travail (totale ou partielle), éventuellement de perte d’emploi de l’emprunteur. Celle-ci a pour but de protéger la banque ou l’organisme de crédit en garantissant le remboursement du prêt en cas de difficulté de l’emprunteur. 

Lorsque vous empruntez de l’argent, afin de concrétiser votre projet immobilier, votre banque peut exiger la souscription d’une assurance emprunteur afin de couvrir le risque de défaut de paiement. Cette assurance peut être souscrite auprès de l’organisme de crédit lui-même ou auprès d’un assureur externe. 

En somme, l’assurance emprunteur vous permet donc de protéger votre crédit en cas de problème de santé, d’accident ou de perte d’emploi qui pourrait mettre en péril votre capacité à rembourser votre prêt. Ainsi, elle vous offre également une certaine tranquillité d’esprit puisqu’elle permet également de protéger votre famille en cas de décès ou d’invalidité.

2. Pourquoi négocier son assurance emprunteur ? 

Il y existe plusieurs raisons pour lesquelles il peut être intéressant de négocier ou d’effectuer un changement d’assurance de votre prêt immobilier. Tout d’abord, cette démarche permet d’économiser de l’argent. En effet, l’assurance emprunteur peut constituer une part importante du coût total de votre emprunt. Ainsi, en négociant son taux et ses conditions, vous pouvez réduire le coût de votre assurance emprunteur et donc économiser de l’argent sur la durée de votre emprunt.  Cela n’est pas le seul avantage. 

Vous pouvez aussi négocier les garanties de votre assurance emprunteur, afin qu’elles soient adaptées à votre situation personnelle et professionnelle. Par exemple, si vous avez déjà une couverture contre le décès et l’invalidité, vous pouvez peut-être exclure ces garanties de votre contrat d’assurance emprunteur. 

Enfin, en faisant jouer la concurrence avec votre banque ou votre organisme de crédit, vous pouvez obtenir un taux d’assurance emprunteur plus avantageux ainsi qu’une couverture et des garanties mieux adaptées à vos besoins. N’hésitez pas à demander conseil à un courtier en assurance de prêt pour trouver la meilleure offre.

3. Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ? 

Il est possible de changer d’assurance emprunteur pendant la durée de votre prêt. Cependant, certaines conditions doivent être remplies afin de pouvoir effectuer ce changement. 

La loi Lagarde de 2010 et la loi Hamon de 2014 ont instauré des dispositifs permettant aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt immobilier sans avoir à justifier leur décision et sans frais. 

• La loi Lagarde peut s’appliquer jusqu’à la signature du prêt. Elle permet de choisir librement son assurance emprunteur et de souscrire un contrat externe à celui de la banque. La seule obligation liée à la loi Lagarde est que l’assurance de prêt doit proposer des garanties au moins égales à celles de l’assurance groupe de la banque qui octroie le prêt ; c’est ce qu’on appelle l’équivalence des garanties.
• La loi Hamon concerne les offres de crédit signées à partir du 26 juillet 2014. Elle autorise l’emprunteur à résilier son assurance emprunteur dans la 1ʳᵉ année du prêt, en respectant un préavis de 15 jours. Des conditions doivent être réunies pour bénéficier de la Loi Hamon : la résiliation doit être faite au plus tard 15 jours avant la fin des 12 mois ; les garanties du nouvel engagement doivent respecter l’équivalence de garanties. La banque a 10 jours ouvrés pour y répondre, soit par un refus motivé, soit par une acceptation.

Enfin, depuis la mise en place de la loi Lemoine, en vigueur depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et dès le 1er septembre 2022 pour les contrats déjà existants, il est possible de résilier et de changer d’assurance à tout moment, sans frais. La Loi Lemoine, par ailleurs, vient renforcer les obligations de l’assureur sur la communication, chaque année, sur le droit de résiliation des assurés.  Comment changer un contrat d’assurance ? 

Si vous souhaitez souscrire une nouvelle assurance dans l’intention de profiter d’un tarif moins élevé pour une équivalence de garantie, il convient de suivre quelques étapes. 

• En premier lieu, commencez par comparer les différentes offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché.

• Une fois que vous avez trouvé une offre adaptée à vos besoins, vérifiez si vous répondez aux conditions pour changer d’assurance emprunteur sans frais (loi Lagarde, loi Hamon ou loi Lemoine). 

• Si c'est le cas, vous pouvez contacter votre banque ou votre assureur actuel et leur faire part de votre souhait de rompre de contrat. Vous devrez leur fournir une copie de votre nouveau contrat d’assurance emprunteur. 

En revanche, lorsque les conditions ne sont pas remplies, il est indispensable d’attendre la date anniversaire de votre contrat d’assurance pour le résilier. 

En somme, en renégociant un contrat d’assurance, il est possible de profiter de nombreux avantages. Les conseillers du groupe CRC vous accompagnent pour vous aider à réaliser jusqu’à 60 % d’économie sur votre nouveau contrat d’assurance de prêt immobilier. Renégociez votre assurance emprunteur et profitez ainsi d'une assurance adaptée à vos besoins, tout aussi couvrante et à un prix moindre ! Demandez à être rappelé-e pour vous faire conseiller !